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不動産投資は若いうちに始めるべき？20代・30代が有利な理由を徹底解説
低金利が続く現在では、株式投資や投資信託、暗号資産などを若いうちから始める人も増えています。20代・30代で資産形成を早く始めること自体は、特別なことではなくなりつつあります。一方で、不動産投資は、ある程度年収や資産ができてから始めるもの、と考えている方も少なくありません。
しかし実は、不動産投資には、若いうちだからこそ有利になるポイントがいくつも存在します。もちろん、誰にでも向いている投資ではなく、始め方を間違えると失敗につながるリスクもあります。だからこそ、年齢によるメリットと注意点を正しく理解することが重要です。
この記事では、不動産投資は若いうちが有利といわれる理由や、20代・30代がつまずきやすいポイント、若いうちから成功している人の共通点などを整理しながら、将来後悔しないための考え方をわかりやすく解説します。「今すぐ始めるべきかどうか」を判断する材料として、ぜひ参考にしてください。
なぜ不動産投資は若いうちが有利なのか
不動産投資は「若いうちが有利」といわれる理由は、単に時間があるから、という話だけではありません。金融機関の評価や資産形成の仕組みを踏まえると、20代・30代ならではの強みが存在します。その強みを見ていきましょう。
融資期間を長く取れる可能性が高い
不動産投資では、多くの場合、金融機関からの融資を利用します。このとき重要になるのが「返済期間」です。一般的に、年齢が若いほど長期の融資を組める可能性が高くなります。返済期間が長くなると、毎月の返済額を抑えやすくなり、家賃収入とのバランスも取りやすくなります。
これは、不動産投資を進める上で、キャッシュフローを安定させやすく、また、空室ができたり、修繕などの突発的な支出に備えやすいといった点で、大きなメリットです。
時間を味方につけた資産形成ができる
不動産投資の特徴は、短期的な値上がり益よりも、長期的な家賃収入と資産形成にあります。若いうちに始めることで、ローン返済を進めながら、家賃収入を得て、完済後には安定収入や資産が残るという流れを、より長いスパンで描くことができます。
仮に30代で始めた場合と、50代で始めた場合では、完済時の年齢や老後に残る選択肢が大きく変わってきます。この時間の差は、不動産投資において無視できない要素です。
本業収入を活かしやすい
20代・30代は、本業で安定した給与収入があるケースが多く、金融機関から見ても「返済能力がある」と評価されやすい傾向があります。万が一不動産投資で想定外の支出が発生しても、給与収入で一時的に補えることや、立て直す時間があるという点も、若いうちならではの強みといえるでしょう。
やり直しが利くという現実的なメリット
投資において失敗の可能性をゼロにすることはできません。ただし、若いうちであれば、軌道修正する時間があるし、学びを次に活かせます。また、人生全体への影響を小さく抑えやすい、という現実的なメリットもあります。だからといって無計画に始めてよいわけではありません。若いからこそ、慎重に判断し、正しい知識を持つことが重要です。
20代・30代が不動産投資でつまずきやすいポイント
不動産投資は、若いうちに始めることで有利になる面がある一方、20代・30代だからこそ陥りやすい落とし穴も存在します。ここでは、実際によく見られるつまずきポイントを整理します。
「若いうちが有利」という言葉に焦って物件を選んでしまう
若いうちに始めた方がいい、とか、今動かないとチャンスを逃す、などの言葉に背中を押され、十分に検討しないまま投資を決断してしまうケースは少なくありません。
確かに年齢によるメリットはありますが、どの物件を選ぶのか、どの条件で融資を受けるのか、自分の収入やライフプランに合っているか、といった点を無視してしまうと、若さはむしろリスクになってしまいます。若いうちであれば、誰でも成功しやすいわけではありません。物件選びや融資に関しては、冷静に、しっかりと考えて計画を立てておきましょう。
表面上の利回りや「節税」だけで判断してしまう
不動産投資の情報を集めていると、「高利回り」「節税になる」「手間がかからない」などの言葉が目につきやすくなります。特に投資経験が浅い20代・30代の場合、数字が良く見える部分だけに注目してしまいがちです。しかし実際には、考えておかなければならないリスクも存在します。その代表的なリスクをいくつか紹介します。
- 空室リスク
入居者が入らないことで、家賃収入が入らなくなり、キャッシュフローが悪化します - 修繕費リスク
電気設備や水回りなど、経年劣化により発生します - 将来的な家賃下落
経年劣化や周囲に新築マンションが増えるなど、状況の変化によって家賃を下げざるを得ない場合があります
もちろん、利回りや節税効果など、不動産投資によるメリットは魅力的な要素ですが、それだけで判断すると、想定外の負担を抱えることになりかねません。
自己資金が少ない状態で無理な投資をしてしまう
若いうちは、どうしても自己資金が限られがちです。そのため、毎月の返済は家賃収入でまかなえるから大丈夫だと考えて、手元資金に余裕がないまま投資を始めてしまうケースも見られます。
例えば、次のようなケースです。
【自己資金が少ないまま始めてしまったAさんの場合】
Aさんは都心に中古のワンルームマンションを購入しました。駅チカということもあって、すぐに入居者も決まり、順調にローンも返済できていました。ところがちょうど1年ほど経った頃、入居者が急に退去することになりました。次の入居者が決まるまで1か月以上空室が続き、その間もローンの返済や管理費は発生しました。さらに、内見前の点検で給湯器の不具合が見つかり、思わぬ修理費用が必要になりました。結局、家賃収入が途絶えたところに、2か月分のローン返済と管理費・修繕積立金、給湯器の交換費用がかかり、総額40万円近くを、すべて自分の貯金から捻出せざるを得なくなりました。
このような出来事は、決して特別な話ではありません。不動産投資では、購入後も「何も起こらない前提」で進むことはできないのが現実です。自己資金や生活費に余裕がない状態でこうした状況が重なると、「想定外の出費」では済まされず、精神的な負担にもつながります。
若いうちの不動産投資では、想定より収入が減る時期や、まとまった出費が突然必要になるかもしれない、ということを念頭に置いた上で、無理のない資金計画を立てることが重要です。
将来のライフイベントを十分に考慮していない
20代・30代は、ライフスタイルが大きく変化しやすい時期です。結婚や出産・子育て、住み替え、転職・独立など、10年～20年の間に、大きくライフスタイルが変わってしまうこともあります。
しかし、不動産投資を開始する時期には、現在の収入や生活を前提に考えてしまい、将来の変化を十分に織り込めていないケースも少なくありません。不動産は流動性が低く、簡単に売却できるとは限りません。だからこそ、長期的な視点で無理のない計画を立てることが重要になります。
一人で判断しようとしてしまう
インターネットやSNSには、不動産投資に関する情報があふれています。その一方で、情報の質には大きな差があり、特定の商品や物件を売るための情報や、一部の成功例だけを強調した話も少なくありません。
20代・30代の方ほど、自分で調べて何とかしようと考え、一人で判断してしまいがちですが、不動産投資は金額も大きく、税務や法律も関わる分野です。専門家の視点を入れずに進めてしまうこと自体が、リスクになる場合もあります。
若いうちから不動産投資に成功する人の共通点
20代・30代で不動産投資を始め、安定した運用につなげている人たちを見ると、特別な知識や高収入があったわけではなく、考え方や行動の共通点があることが分かります。ここでは、実際によく見られる成功パターンを、具体例を交えながら整理します。
長く続けるという視点を持っている
若いうちから成功している人の多くは、最初から大きな利益を狙っていません。20代後半で不動産投資を始めて成功している人の多くは、最初の1件は大きく儲からなくてもいいから、無理なく返済できることを重視するというスタンスを取っています。家賃収入と返済額のバランスを優先し、毎月の収支が大きくぶれない物件を選んで、短期的な利回りよりも、この先10年、20年続けることを考えて、じっくり学びながら進めていくことが、成功の鍵です。
生活や将来の変化を前提に計画している
若いうちから成功している人は、今の収入が続く前提では考えていません。将来的に結婚や転職の可能性があることを想定し、返済額に余裕を持たせた資金計画を立てることが重要です。不動産投資を生活の一部として捉えることで、無理のない運用につながっていきます。
一人で抱え込まず、専門家の視点を取り入れている
成功している人ほど、すべて自分で判断しようとはしていません。「自分はまだ詳しくない」という前提で、本を読んだり、セミナーなどで勉強したりするだけでなく、身近に教えを乞うことができる人や相談できる人を確保しています。
【専門家を味方につけたBさんの場合】
Bさんは、20代半ばから不動産投資に興味を持ち、勉強会に参加していました。実際に物件を購入する段階では、税務や資金計画について専門家に相談しました。その結果、当初考えていた物件とは別の選択肢が見え、将来の税負担やリスクも含めた判断ができたといいます。
不動産投資は、物件選びだけでなく、融資・税務・将来設計まで関わる長期の取り組みです。専門家の視点を取り入れること自体が、リスク管理の一つといえるでしょう。
今は始めない選択も冷静に判断している
意外に思われるかもしれませんが、成功している人ほど「今は始めない」という判断もしています。
専門家に相談した結果、まだ自己資金も少なく、ライフプランも定まっていないと判断し、いったん見送る選択をした人もいます。数年後、条件が整ってから改めて検討したケースも少なくありません。無理に始めない判断ができることも、長期的に見れば成功につながる重要な要素です。
若いうちからの“正しい始め方”と安全に進めるコツ
不動産投資は、勢いで始めるものではありません。特に20代・30代の場合は、「失敗しにくい始め方」を意識することが、その後の安心感につながります。ここでは、若いうちに不動産投資を検討する際に押さえておきたいポイントを、順を追って整理します。
いきなり物件探しから始めない
不動産投資というと、まずは物件を探す、というイメージを持つ方が多いかもしれません。しかし、若いうちの投資では、物件探しより先に考えるべきことがあります。
ある20代の方は、ネットで見つけた物件に興味を持ち、物件の相談を不動産会社とするところからスタートしました。ところが実際の収入状況や将来のライフプランを話しているうちに、そもそも投資の進め方自体を見直した方が良いことに気づいた、といいます。
先に確認しておきたいのは、自分の側の条件です。
- 現在の収入と支出のバランス
- どのくらいのリスクなら受け入れられるか
- 将来、生活がどう変わりそうか
これが整理できていないと、良さそうに見える物件でも無理が生じます。
「借りられる金額」ではなく「無理のない金額」で考える
若いうちは、金融機関から比較的良い条件で融資を受けられることもあります。ただし、ここで注意したいのが、「借りられる＝返せる」ではないという点です。
融資のシミュレーション上は問題なくても、実際の生活では「毎月の返済が意外と重い」と感じるケースは珍しくありません。特に、生活費や将来の支出が増えたときに、余裕がなくなることがあります。若いうちからの不動産投資では、「少し余裕がある」ではなく、「何かあっても慌てなくて済む」水準を目安にすることが大切です。
小さく始める、という選択肢を持つ
最初から規模の大きな投資を目指す必要はありません。実際に成功している人の中には、「まずは1件だけ」「最初は経験を積むつもりで」というスタンスで始めた人も多くいます。小さく始めることには、次のようなメリットがあります。
- 不動産投資の流れが分かる
- 想定外の出来事への対応を学べる
- 自分に合っているかを確認できる
若いうちであれば、経験を次につなげる時間があることも大きな強みです。
分からない部分は、早めに専門家に相談する
不動産投資では、自分だけでは判断しきれない要素が多くあります。その代表的なものが、以下の3点です。
- 物件の良し悪し
- 融資条件
- 税金や将来の負担
「もう少し勉強してから相談しよう」と考える方もいますが、実際には、早い段階で相談し、プロの判断を仰ぐ方が整理が進むケースも少なくありません。専門家に相談することは、「必ず始めるため」ではなく、「始めるかどうかを判断するため」の手段でもあります。
「今はやらない」も正解の一つと考える
若いうちから不動産投資を検討すること自体は、とても前向きな行動です。ただし、結果的に今はまだ、投資のタイミングではないという結論になることもあります。相談の中で「今は貯蓄を優先した方が良い」「数年後の方が条件が整いそう」という判断になるケースもあります。無理に始めないことも、将来の選択肢を広げるための大切な一歩です。
まとめ
本記事は、不動産投資は若いうちに始めるべきかについて、あすかタックス＆コンサルティングが解説しました。不動産投資は、必ずしも「早く始めた人が勝つ」投資ではありません。しかし、20代・30代という若いうちは、融資期間の長さや時間を味方につけられる点など、確かに有利な側面があります。
反面、自己資金に余裕がないまま始めてしまったり、将来のライフプランを十分検討する前に走り出してしまったりするリスクもあります。若いうちから不動産投資に向き合う上で大切なのは、「今すぐ始めるかどうか」よりも、自分にとって無理のない選択かを、冷静に判断することです。そのためにも専門家のアドバイスを受けることが重要です。
あすかタックス＆コンサルティングは若いうちに不動産投資を考え始める皆さんを、心から応援しています。始めるかどうか迷っている段階でも構いません。不安や疑問を整理するための一歩として、まずは無料相談を活用してみてはいかがでしょうか。
代表 石井 輝光
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